Investir em renda fixa e variável fica fácil se a pessoa conhece uma variedade de benchmark que existe no mercado financeiro. Tomar decisões de investimento com ela leva a ter mais sucesso e lucros. Ou seja, mais rendimento de forma prática e assertiva, sendo que o investidor se baseia em métricas certificadas. Além disso, a importância dela é tão grande que as pessoas conseguem ver como os ativos e aplicações vão se comportar ao longo do tempo.

Cuidar de dinheiro requer um farol que gere maior confiança no que se quer investir. Isto é, ter benchmarks para analisar o mercado quer dizer que você tem a sua disposição uma ferramenta valiosa. Isso deve ao fato de que, dependendo do que esses indicadores apontarem, você pode escolher continuar ou não com um investimento.

O Ibovespa, para citar um exemplo, é um deles. Esse índice brasileiro permite ver como estão as ações do mercado. Quer saber como esse conceito se aplica na sua vida financeira? Aqui, durante a sua leitura, você vai ficar por dentro sobre o assunto, como a carteira teórica e os principais índices. Ainda, você vai saber também como optar pelo melhor benchmark para nortear os seus negócios.

Carteira téorica e benchmarks: veja os principais pontos

Utilizar um benchmark significa que você vai fazer uso de um indicador para ter uma referência ideal para seus investimentos. Em outras palavras, eles ajudam a ver se um fundo, por exemplo, tende a ser maior que o ritmo de crescimento ou mesmo declínio de um benchmark em análise. Vale lembrar que cada um desses dados de função referencial tem uma aplicação diferente, de acordo com o que as pessoas desejam investir.

A palavra benchmark, inclusive, tem origem na forma como os construtores podiam ver como as medidas marcadas (por isso, tem mark na palavra) guiavam os seus projetos. Por outro lado, em relação à economia, os indicadores devem estar claro e serem coerentes. Assim, imagine que um investidor tem um conjunto de alguns investimentos. Eles estão focados em ativos, sendo escolhidos de acordo com um indicador específico. Isto é, ele optou por um benchmark para nortear o que ele colocou de aporte financeiro nessa carteira hipotética. É dessa forma que as pessoas mais arrojadas no mercado financeiro estudam uma carteira teórica.

Por meio dela, é possível ver como os investimentos vão ter algum efeito vindo da benchmark associada a elas. É muito comum ver os investidores analisando as ações mais negociadas e alguns fundos que tendem a dar mais renda às pessoas que estão com investimentos neles. A bolsa brasileira B3 e a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) são as que mais calculam esses indicadores.

Como controlar seus investimentos com os indicadores

Para começar, é preciso pensar no que faz mais peso no seu orçamento. Ou seja, ver que gastos são mais altos e o que for possível cortar. Se você paga muito caro, por exemplo, com TV, é possível contar com algum streaming no lugar. Atualmente, as pessoas podem optar por assinar um serviço com vários canais e, de quebra, ter acesso a algum serviço sob demanda.

Se houver uma crise e você precise de dinheiro para um plano, como ter uma casa ou carro, fique atento. Tente ver uma opção de empréstimo que seja mais de acordo com o seu plano. Todavia, se você tem condições de passar alguns anos fazendo economias e se planejando de forma mais inteligente, procure aproveitar o momento para seguir investindo no necessário e diminuindo os gastos que forem mais pesados.

Mas, o principal item que as pessoas devem ter atenção quanto a emergências financeiras é o nível da sua renda. Com isso, você pode firmar uma meta em termos de dinheiro, na qual esteja a quantia que pode ser reservada. Outra saída é ver o que você tem de objetivos, a fim de que você veja o que é melhor para se fazer com o dinheiro com que você tem à sua disposição.

Lidar com impostos pode ser mais fácil com benchmark

A própria Receita Federal tem uma solução que deixa os declarantes saberem o quanto de imposto vai abater sobre os ganhos. Destarte, os usuários podem calcular o valor de desconto em parcelas pagas ao IR, além de saber, também, o montante pago por ano. Na plataforma, as pessoas que declaram o IR colocam toda a renda que é passível de ter tributos. Ou seja, desde a renda salarial, a aposentadoria e até o aluguel de algum imóvel.

Em relação aos tipos de benchmarks, fique atento ao tipo de renda em que você quer um indicador. Para renda fixa, veja o Certificado de Depósito Interbancário (CDI), porque trata-se de uma taxa que se encontra já dentro dos empréstimos dos bancos. Outra possibilidade são os títulos públicos, já que a Anbima vai lidar com vários tipos de investimento ao mesmo tempo.

Se a opção for ações, prefira ver o Ibovespa e setores específicos. A bolsa de valores brasileira vai guiar em relação aos investimentos em títulos públicos. Com a análise de indicadores do setor imobiliário, do consumo, de empresas grandes e pequenas etc. há também a chance de contar com médias mais sensíveis.