CDB não é a mesma coisa que RDB, como muita gente tem em mente. Então calma que aqui você vai ter tudo o que você precisa saber para conhecer esse investimento, que é um dos mais populares do Brasil. As pessoas sempre ouvem falar nele e no RDB juntos, mas aqui você vai se especializar só no primeiro.

Você vai estar mais apto, não só a entender o que ele significa, mas também a patrimoniar melhor, por meio desse modo de investimento, suas economias. Isso significa que você vai ter mais competência técnica pra decidir, em cada momento, se o melhor local para aplicar seus rendimentos é nesse ou naquele fundo.

Pontualmente vamos entender, então, o que é esse tal desse CDB. Como ele funciona e como, a partir dele, é possível você receber uma taxa (um juros) de rentabilidade. Aliás, a surpresa é mínima porque essa taxa já pode ser definida no ato da compra. Ou seja, da aquisição do investimento. É um emprestimo bancário, só que ao contrário.

Entendendo o que é o CDB no Brasil

Como iniciamos a explicação, uma excelente analogia é pensar no CBD como um empréstimo bancário, só que ao contrário. Vamos lá: Quando você pede empréstimo pra uma instituição financeira, ela faz as devidas análises e aprova – ou não – o valor. Digamos que, a fim de sermos didáticos, a instuição te emprestou o valor.

Você, no tempo acordado, precisa devolver o valor inicial cedido, só que acrescido de juros. Essa é a “rentabilidade” que o banco vai ter sobre o seu empréstimo (valor inicial que lhe foi emprestado). No caso do CDB no Brasil é basicamente isso, só que ao contrário: Então NÃO é o banco que empresta o dinheiro pro cliente.

Nesse caso, é o cliente, agora investidor, que empresta dinheiro para o banco. E, assim como no caso do primeiro empréstimo, no investimento o banco tem que devolver o dinheiro pro investidor depois de um tempo. E, claro, acrescido da rentabilidade que faz parte do rendimento que o investidor tem com o investimento.

Certificado de Depósito Bancário – CDB

Pensa no CDB como se você estivesse emprestando dinheiro para o banco e você vai receber esse montante depois de um tempo pré-acordado, com um valor maior, acrescido do seu rendimento. Portanto é justamente essa a rentabilidade que o investidor tem ao fazer uma aplicação em um Certificado de Depósito Bancário.

Um ponto muito importante sobre todos os CDBs do Brasil é que eles são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos. O FGC é uma instituição, sem fins lucrativos, cujos recursos vêm das próprias instituições financeiras do mercado. Como o próprio nome já diz, a função deles é garantir o retorno dos investimentos feitos nos bancos.

Como funciona o FGC? Se o banco tiver qualquer dificuldade financeira pra te devolver o dinheiro, ou seja, ou se ele “quebrar”, ou se sofrer uma liquidação, ou até intervenção, o seu dinheiro é devolvido pelo FGC. É acrescida ainda a rentabilidade que foi provisionada! FGC é fundamental para você ficar tranquilo ao fazer um investimento em renda fixa.

Rápida explicação sobre a proteção do FGC

Não são todos os investimentos em renda fixa no Brasil que são protegidos pelo FGC. Entrentanto os CDBs sim, isso de todos os bancos do Brasil! O FGC protege todos investimentos em CDB no Brasil de até R$250.000,00 por instituição financeira. Além disso, protege também até R$1.000.000,00 (um milhão) por CPF.

Rentabilidade sobre o investimento

Quando você pensa em CDB, existem dois pontos fundamentais que você precisa conhecer para investir melhor. Em primeiro lugar é saber qual é a rentabilidade? Ela é pré-fixada ou pós-fixada?

• Pré-fixada: Como o próprio nome diz, você vai saber exatamente quando vai ganhar já no começo do investimento. Pode ser um prazo de investimento, ou de alguns meses, ou de alguns anos. Contudo, desde o começo (dia 1), você já sabe quanto vai ter lá no final. Porque, aconteça o que acontecer, você vai receber a rentabilidade combinada anteriormente.
  • Como você identifica esse investimento pré-fixado? Normalmente ele é indicado com um percentual (%) ao ano, que é a rentabilidade anual que você terá.
• Pós-fixados: Nesse caso, você só vai saber o rendimento lá no final do período que investiu, porque ele pode variar de acordo com alguns índices.
  • Um desses indicadores pode ser o IPCA, por exemplo, que é a inflação oficial do Brasil,
  • Pode ser do IGPM, outra inflação, mas que é calculada pela Fundação Getúlio Vargas,
  • Talvez a taxa SELIC, calculada pelo Banco Central (BaCen),
  • Ou ainda a taxa DI, calculada dia a dia, também conhecida como CDI.

Em todos esses casos são rentabilidades pós-fixadas. Ou seja, você vai conhecer somente ao final do investimento porque essses indexadores acima variam ao longo do tempo. Afinal eles também se ajustam de acordo com o comportamento da economia brasileira como um todo e cada período tem seus altos e baixos.

Liquidez sobre o investimento

Em segundo lugar, mas também muito importante, é necessário entender se o seu CDB tem liquidez diária ou liquidez no vencimento:

• Liquidez Diária: Se tiver liquidez diária significa que você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, sempre que quiser, sem sofrer nenhum tipo de penalidade ou perda de rentabilidade. Em outras palavras, uma maior flexibilidade;
• Liquidez no Vencimento: Permitem só que você resgate o dinheiro após o vencimento. Ou seja, no final do prazo combinado, durante o qual o seu investimento ficará rendendo.

Sempre fique atento ao tipo de liquidez no momento em que escolher um CDB. Por isso que é fundamental você entender qual a modalidade que você está contratando quando opta investir no Certificado de Depósito Bancário. Uma vez tendo entendido todas as variáveis desse tipo de investimento, você fica apto pra tomar a melhor decisão.

Uma oportunidade para o CDB na sua vida

Você já ouviu falar no App Renda Fixa: Investimentos, Tesouro Direto, Ações? Não? Olha só, o Aplicativo Renda Fixa está entre os poucos que ajudam investidores iniciantes e intermediários, sejam de pequenos e/ou de médios portes a investir. Isso é feito por meio de uma plataforma bem completa.

Por exemplo, ela conta com ferramentas como comparação e busca, de acesso a especialistas certificados na área e até de cursos para a escolha do seu melhor investimento. No site oficial do Aplicativo Renda Fixa você tem carteiras de investimentos a partir de R$1,00 até R$1.000.000,00.

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